شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضامن

تقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية السعودية قروضاً شخصية غير مضمونة بشروط مختلفة تضمن الجدية والأهلية وقدرة المستفيد على السداد خلال فترة تصل إلى خمس سنوات، مع ضمان تسهيل الإجراءات وتقديمها عبر الإنترنت لتقديم كافة الوسائل راحة العملاء وزيادة مستوى تقديم الخدمة.

كيفية الحصول على قرض شخصي بدون ضمان

قبل أن تتخذ قرار الحصول على قرض في السعودية، عليك معرفة شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضمانات، لأنه من أفضل الخيارات المتاحة.

1- مصرف الراجحي

إن القرض الشخصي الذي يقدمه مصرف الراجحي يناسب جميع الاحتياجات والمتطلبات، كما يقدم للعملاء خيارات متعددة وحلول فعالة بشرط تطبيق الشروط والأحكام.

أولاً: متطلبات الحصول على قرض شخصي من الراجحي

• تعبئة نموذج طلب القرض الشخصي سواء من خلال الموقع الإلكتروني أو التطبيق.
• إثبات أن المستفيد ينتمي إلى أحد أصحاب العمل المعتمدين لدى البنك.
• الحد الأقصى للسن عند سداد آخر قسط من مبلغ القرض هو 60 سنة للموظف و 75 سنة لصاحب المعاش
• يجب أن لا يقل عمر المتقدمين من المواطنين عن 18 عامًا، ويجب أن لا يقل عمر المقيمين عن 23 عامًا.
• يجب ألا يقل الراتب عن القيم التي تحددها أنظمة البنك وهي بالريال السعودي، وذلك على النحو التالي:
• المواطنون العاملون: 2000.
• المتقاعدون: 1900.
• السكان: 5000.

ثانياً: أوراق الحصول على قرض شخصي من الراجحي

• الهوية الوطنية في حالة المواطنين.
• الإقامة للمستفيدين المقيمين.
• خطاب تعريف الراتب.
• تحديد راتب صاحب العمل.
• نسخة من استمارة طلب التمويل.

ثالثاً: مميزات القرض الشخصي من بنك الراجحي

• لا يحتاج العميل إلى ضمان للحصول على القرض.
• المعدل السنوي الأولي هو 3.07%.
• يمكن للمستفيد الحصول على 30,000 نقطة عند الحصول على القرض عبر تطبيق الراجحي.
• ويدعم القرض المواطنين والمقيمين الأجانب في فترة استحقاق أقصاها 5 سنوات بعائد مرتفع مقارنة بالبنوك الأخرى.
• سرعة الانتهاء من جميع إجراءات طلب تمويل العملاء
• يتم تنفيذ الإجراءات بسلاسة وسرعة عبر الإنترنت.
• تمكين العميل من الاستفادة من المنتجات التمويلية والخدمات الأخرى التي يقدمها مصرف الراجحي.
• لا يتعارض القرض الشخصي مع المنتجات الاستثمارية والتمويلية الأخرى لدى مصرف الراجحي.
• يدعم عملاء ما قبل التقاعد والمتقاعدين مع إمكانية السداد المبكر.
• يمكن للمواطنين الحصول على تمويل شخصي بقيمة 5 ملايين ريال، وللأجانب المقيمين تصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون ريال.
• مصادرة المبلغ المستحق في حالة وفاة صاحب القرض أو تعرضه للعجز الكلي.
• ألا تتعارض ضوابط القروض مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.

رابعاً: نموذج لتطبيق خدمة التمويل الشخصي لدى الراجحي

تعرف علي:

2- بنك الإمارات دبي الوطني

يمكن للمقيم في المملكة العربية السعودية الحصول على قرض بخيارات مختلفة، لكن عليك معرفة شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضمان لدى بنك الإمارات دبي الوطني.

أولاً: شيكات القروض الشخصية

• يجب أن يكون الراتب أكثر من 5000 ريال سعودي للمواطنين.
• أن لا تقل الفئة العمرية عن 21 سنة.
• – أن لا يقل راتب المقيمين عن 8000 ريال سعودي.
• أن لا يزيد عمر المستفيد عند سداد آخر أقساط الأقساط عن ستين سنة.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي

• بيان بتفاصيل الراتب مصدق من جهة العمل.
• الهوية الوطنية للمواطنين.
• وثيقة الإقامة أو جواز السفر للأجانب.
• شهادة العنوان الوطني.
• وثيقة مختومة من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.

مميزات القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني

• يقدم البنك القروض الشخصية للعاملين لدى جميع أصحاب العمل في المملكة العربية السعودية، سواء وافق البنك عليها أم لا.
• القرض متاح للمواطنين والمقيمين.
• ألا تتعارض معايير القرض مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية.
• معدلات الربح منخفضة مقارنة بالبنوك الأخرى.
• قيمة القروض الشخصية مرتفعة ويمكن أن تصل إلى 3,000,000 ريال سعودي.
• – فترة السداد تبدأ من سنة وتصل إلى 5 سنوات.
• يتم إسقاط الديون في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
• سهولة تلقي الخدمة وسلاسة الإجراءات.
• لا يشترط ضمان للحصول على الخدمة.
• خيارات مناسبة للمتقاعدين.
• لا تمنع لوائح البنك السداد المبكر أو تأجيل الأقساط أو السداد الجزئي.

تعرف علي:

3- مصرف الإنماء

في حال استيفاء شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضمان من مصرف الإنماء، يمكنك الحصول على خيارات مختلفة للقروض الشخصية التي يقدمها المصرف.

أولاً: الشروط والأحكام

• أن لا يقل عمر المستفيد السعودي عن 18 سنة.
• الحد الأقصى لعمر المتقاعدين 75 عاماً.
• يمكن الحصول على قرض شخصي براتب يبدأ من 3000 ريال سعودي، حسب تصنيف قطاع العمل.
• سداد المصاريف الإدارية بنسبة 1% من قيمة القرض على ألا يتجاوز المبلغ 5,000 ريال سعودي.

ثانياً: مميزات القرض الشخصي من مصرف الإنماء

• ولا تنطبق أحكام القرض على المواطنين والأجانب المقيمين.
• قيمة قرض عالية تصل إلى 7.5 مليون ريال.
• ولا يلزم الورثة بسداد الدين بعد الوفاة.
• ألا تتعارض ضوابط القروض مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
• يمكن للمستفيد اختيار الأسهم المتوافقة من الهيئة الشرعية.
• يمكن أن يتم السداد على فترة تصل إلى 5 سنوات، مع إمكانية السداد المبكر.

ثالثاً: مثال للتمويل الشخصي من مصرف الإنماء

تعرف علي:

4- بنك ساب

أولاً: شروط وأحكام القرض الشخصي من بنك ساب

• الحد الأقصى للعمر 58 عاماً والحد الأدنى 21 عاماً للموظفين في القطاع الحكومي.
• ألا يزيد السن عن 60 عاماً ولا يقل عن 21 عاماً في القطاع الخاص.
• ألا يزيد الراتب عن 3000 ريال سعودي.
• – أن لا يقل الراتب الإجمالي للمواطنين عن 4000 ريال سعودي.
• بالنسبة للمقيمين الحد الأدنى لإجمالي الراتب هو 7000 ريال سعودي.
• أن تكون مدة الخدمة لدى جهة العمل الحالية أكثر من 30 يوماً للمواطنين و90 يوماً للمقيمين.

ثانياً: فوائد القرض الشخصي

• ولا يتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
• سلاسة الإجراءات وسرعة الحصول عليها، حيث قد يستغرق الأمر بضع ساعات في حال استيفاء شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضمان.
• ولا يتحمل الورثة المسؤولية عند الوفاة.
• يتم إبراء جميع الديون والأقساط رسميا في حالة العجز الكلي.
• فترة السداد طويلة تصل إلى ستين شهراً.
• يمكن الدفع من خلال المؤسسات المعتمدة من قبل إدارة البنك.
• فرصة الحصول على قرض إضافي يصل إلى 20% من القرض الأصلي.

ثالثاً: فوائد التقديم عبر القنوات الرقمية للبنك

• ويمكن الحصول على الخدمة المصرفية الشخصية والعديد من الخدمات الأخرى طوال أيام الأسبوع وعلى مدار الساعة.
• يمكن الحصول على الخدمة من أي جهة مرتبطة بالبنك ولا يحتاج العميل لزيارة الفرع
• لا يُطلب من العميل الكثير من البيانات الشخصية.
• تكون فترة مراجعة الطلب أقصر إذا تم تقديمه عبر القنوات الرقمية للبنك.
• لا يحتاج المستخدم إلى مستندات ورقية، حيث يمكن استبدالها بمستندات رقمية بصيغة PDF.

تم وضع شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضمانات للحفاظ على النظام المصرفي في البنوك السعودية وبهدف ضمان الجدية والالتزام بالسداد لتجنب العمليات الاحتيالية.