الفرق بين الوديعة والشهادة في معظم البنوك

تحاول البنوك تقديم أكبر فائدة لعملائها، وتقدم خدمات متنوعة تناسب كافة الفئات.

ما هي وديعة التأمين؟

هو مبلغ من المال يتم إيداعه في البنك لفترة زمنية محددة، أو قد لا يتم تحديد تلك المدة، ويتم ذلك بعد الاتفاق الذي يتم بين البنك والعميل وتعتبر الودائع قصيرة الأجل. طريقة طويلة الأمد لتوفير المال، لأن مدتها تتراوح من أسبوع إلى 3 سنوات.

مدة الوديعة يمكن أن تصل إلى عشر سنوات مع الودائع طويلة الأجل، وتوفر الوديعة العديد من المزايا، إذا كانت الوديعة تضمن أخذ قرض مضمون بها، أو الحصول على بطاقة ائتمانية مضمونة بالوديعة، كما تعطي عائداً أعلى من الطرق الأخرى.

أنواع الودائع

• إيداع الطلب

تعتبر الوديعة تحت الطلب نوعاً مختلفاً من الودائع لأنها تتيح لصاحبها سحب الأموال في أي وقت دون سابق إنذار، على عكس الأنواع الأخرى، فهي تتطلب إذناً أو فترة محددة قبل أن يمكن سحبها، وغالباً لا يحصل العميل على فائدة منها الوديعة تحت الطلب إلا في حالات معينة أو من أنواع محددة من البنوك.

• تخضع الوديعة لإخطار مسبق

وفي هذا النوع يمكن كسر الوديعة في أي وقت، مما يساعد على تحقيق الكثير من الأرباح.

• الودائع لأجل

وهو النوع الذي لا يستطيع العميل سحب الأموال فيه في أي وقت، بل يكون له تاريخ محدد مسبقاً لتاريخ انتهاء صلاحيته هذا النوع الذي تبدأ فيه المدة من أسبوع إلى 10 سنوات، وتكون المدة حسب اختيار العميل. ، وتتميز الوديعة لأجل بوجود عائد مجزي لصاحبها.

وظائف الإيداع

• تعتبر الوديعة وعاء ادخاري لتخزين الأموال واستثمارها، كالشهادة.
• وتتراوح مدة الودائع من أسبوع إلى 3 سنوات، وفي بعض الحالات يمكن أن تصل إلى 10 سنوات.
• العائد على الوديعة صغير مقارنة بالشهادة.
• يختلف العائد على الوديعة حسب مدة وقيمة الوديعة نفسها.
• هناك نوعان من عوائد الودائع: عوائد ثابتة وعوائد متغيرة.
• يمكن كسر بعض أنواع الودائع في أي وقت وسحب الأموال منها.
• من خلال ضمان الوديعة، يمكنك الحصول على قرض أو الحصول على بطاقة ائتمان أو السحب على المكشوف.
• وتتنوع الخيارات التي يتم من خلالها دفع العوائد بين اليومية والشهرية ونصف السنوية والسنوية.

ما هي الشهادة؟

وفرت البنوك في الفترة الماضية العديد من الطرق التي يمكن للعميل من خلالها الاستثمار وتوفير أمواله ومن هذه الطرق الشهادات. هناك نوعان من الشهادات المصرفية: شهادات الادخار وشهادات الاستثمار.

شهادة الادخار

تعتبر شهادة الادخار إحدى طرق توفير المال قبل الموعد المحدد وتتميز عن غيرها بفائدة مرتفعة.

أنواع شهادات الادخار

هناك أنواع عديدة من شهادات الادخار، على سبيل المثال:

• شهادة أمنية مصرية.
• شهادة اختيار ذات عائد تراكمي.
• شهادة الادخار بفائدة ثابتة (خمس سنوات).
• شهادة ادخارية ذات عائد ثابت (سبع سنوات).
• شهادة ثلاثية ذات عائد شهري متغير.
• شهادة ثلاثية ذات عائد نصف سنوي متغير.

فوائد شهادة الادخار

• تعتبر شهادة الادخار الطريقة الأكثر أمانًا لاستثمار الأموال.
• يحصل المدخر على أمواله في جميع الأحوال، حتى لو أغلق البنك أو أفلس.
• يتعهد البنك ويوافق على دفع الأرباح للعميل، مما يضمن للمدخر حقوقه وأمواله.
• يمكن للعميل الحصول على أكثر من شهادة ادخارية في نفس الوقت مما يتيح له تحقيق المزيد من الأرباح.

شهادات الاستثمار

شهادة الاستثمار ما هي إلا ورقة تثبت حق العميل أو المستثمر في الأموال التي يضعها في البنك.

أنواع شهادات الاستثمار

• الشهادة الاسمية: يتيح هذا النوع شراء شهادة استثمار باسم الغير، ومن مميزات هذا النوع أنه ليس له حد أقصى.
• الشهادة الثلاثية ذات العائد نصف السنوي: وهي لمدة ثلاث سنوات، ولكن لا يجوز استرداد الشهادة الثلاثية قبل مرور ستة أشهر من وقت إيداع الأموال.
• الشهادة الخمسية ذات العائد السنوي: وهي شهادات استثمارية ذات عائد شهري لمدة خمس سنوات.
• شهادات ذات عائد شهري لمدة سبع سنوات: مدة هذا النوع من الشهادات سبع سنوات، كما لا يسمح باسترداد الأموال لمدة ستة أشهر.
• شهادة ذات قيمة متزايدة: مدتها عشر سنوات، ويحصل العميل على فوائدها كل ستة أشهر.
• الشهادة ذات العائد الجاري: ولها نفس وظائف الشهادة ذات القيمة المتزايدة، لأنها صالحة لمدة 10 سنوات ويتم احتساب الفائدة كل 6 أشهر بقيمة متزايدة تسمى المجموعة “أ”.

فوائد شهادة الاستثمار

• شهادات الاستثمار هي شهادات مربحة لجميع المواطنين، أو لكل من يريد توفير أمواله بطريقة آمنة وسهلة ومربحة.
• مع مرور الوقت والسنوات، لا يفقد العميل قيمة شهادة الاستثمار، بل تزداد قيمتها بسبب وجود الأرباح والفوائد.
• تعتبر شهادة الاستثمار أكثر أماناً مقارنة بالطرق الأخرى.
• يساعد على توفير المال لفترة طويلة دون القدرة على السحب منه، مما يساعد على الادخار وتجنب الإسراف.