أنواع البطاقات البنكية في السعودية

أنواع البطاقات البنكية في السعودية، تتوفر في المملكة العربية السعودية العديد من أنواع البطاقات البنكية التي تلبي احتياجات العملاء المتنوعة. تضم هذه البطاقات بطاقات الصراف الآلي، وبطاقات الائتمان، وبطاقات الدفع الإلكتروني، وبطاقات الهدايا، وغيرها. تسمح هذه البطاقات لحامليها بالتسوق والسحب النقدي والدفع الإلكتروني بسهولة وأمان. بالإضافة إلى ذلك، توفر البطاقات البنكية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية، مما يتيح للعملاء إدارة حساباتهم ومراجعة الحركات المالية في أي وقت ومن أي مكان.

أنواع البطاقات المصرفية في السعودية

هناك أنواع عديدة من البطاقات التي يصدرها كل بنك في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية، وأغلبها تتشابه في مميزات ومواصفات كل بطاقة، هذا بالإضافة إلى التشابه في شكل البطاقة والذي يتمثل في الأرقام الستة عشر الموجودة على البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية والرقم السري وشعار شبكة الدفع الأخرى. أحد أوجه التشابه يتعلق بالبيانات والمظهر العام للبطاقة.

هناك أنواع عديدة من البطاقات المصرفية، كل منها يلبي حاجة وهدفاً محدداً للعميل. كما أن لها أهمية كبيرة بالنسبة لحاملها، لما توفره من التسهيلات والمرونة في المعاملات المالية والمصرفية دون الحاجة لحمل الكثير من الأموال والتعرض لمخاطر السطو أو السرقة. ولذلك سنذكر جميع أنواع البطاقات المصرفية في السعودية وهي واضحة. على النحو التالي:

1- بطاقة الخصم المباشر

تتمتع بطاقة الخصم المباشر بعدد من المميزات والوظائف، وهي كما يلي:

• وترتبط قيمة هذه البطاقة بالمبلغ الموجود في الحساب الجاري للعميل.
• ترتبط كافة عمليات السحب أو الدفع النقدي بالمبلغ الموجود في حساب العميل.
• عند دفع فاتورة الشراء باستخدام بطاقة الخصم المباشر، يتم خصم المبلغ المدفوع مباشرة من قيمة مبلغ الحساب الجاري للعميل.
• لا يمكن إكمال الدفع إذا كان المبلغ الموجود على البطاقة غير كاف.

2- بطاقة مسبقة الدفع

مميزات هذه البطاقة هي كما يلي:

• يجب على العميل إيداع مبلغ معين يناسب احتياجاته في البطاقة مسبقة الدفع.
• يمكن لحامل البطاقة إنفاق الأموال عن طريق السحب من أجهزة الصراف الآلي أو عن طريق شراء نقاط البيع الإلكترونية، ويتم تحديد ذلك من خلال الرصيد المودع في البطاقة.
• يتم شحن هذه البطاقة قبل استخدامها عن طريق تحويل الأموال من الحساب الجاري للعميل إلى حساب البطاقة.
• هناك عدة طرق لتعبئة الرصيد على البطاقة مسبقة الدفع، مثل ماكينة الصراف الآلي أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف، والعديد من الخدمات الأخرى التي أصبحت متاحة إلكترونياً.
• لا يمكن استخدام هذه البطاقة في حالة نفاد الرصيد فيها.

3- بطاقة الائتمان

تعتبر هذه البطاقة إحدى الخدمات الائتمانية النبيلة التي تقدمها البنوك أو بعض شركات التمويل المرخصة والتي تتميز بما يلي:

• لها حد ائتماني يسمح للعميل بإجراء عمليات السحب النقدي أو الشراء ضمن هذا الحد.
• وهناك اتفاقيات خاصة لهذه البطاقة تحدد آلية سداد المبالغ المستحقة على العميل، وذلك وفقاً لضوابط وتشريعات البنك المركزي السعودي.
• ويجب على الجهات المسؤولة عن إصدار هذه البطاقات اتباع استراتيجية فعالة تسمح لها بإدارة المخاطر وإجراء تقييم لبيان أهلية العميل للحصول على هذه البطاقة.
• يجب أن يتناسب المبلغ الموجود على بطاقة الائتمان مع القدرات المالية للعميل، حتى يتمكن من سداده.
• سيتم فرض رسوم إضافية أو هامش ربح على المبلغ المستحق في حالة عدم تمكن العميل من السداد خلال الفترة المقررة والمتفق عليها.

4- بطاقة الخصم الشهرية

هناك تشابه بين بطاقة الخصم الشهرية وبطاقة الائتمان، إلا أن هذه البطاقة تتميز بمميزات مختلفة وهي كما يلي:

• يجب على حامل هذه البطاقة دفع كامل المبلغ في الموعد المحدد أو عند استلامه لإصدار البطاقة.
• ويمكن للعميل الحصول على هذه البطاقة من خلال تقديم طلب موثق إلى الجهات المصدرة لهذه البطاقة بموجب ترخيص من البنك المركزي السعودي.

مميزات البطاقات البنكية

وفي إطار التعرف على أنواع البطاقات المصرفية في السعودية سنتحدث عن المزايا التي تمنحها هذه البطاقات لحامليها، وهي كالتالي:

• بحمل البطاقة المصرفية لا توجد حالة لحمل الأموال والتعرض للمخاطر.
• حرية الشراء في أي وقت دون الحاجة إلى النقود، حيث يتم الدفع من خلال هذه البطاقات.
• تسهيل السحب النقدي بالعملة المحلية للبلاد أثناء السفر.
• وتضمن هذه البطاقات مستوى عالٍ من الأمان، حيث يمكن إيقافها أو استبدالها في حالة فقدانها أو تلفها.
• إمكانية استخدام البطاقة بشكل يومي لتنفيذ المعاملات النقدية والبنكية.
• استفد من فترة السداد التي تتراوح من 20 إلى 50 يومًا.
• وتعتبر أداة مالية مميزة إذا تم استخدامها بشكل صحيح.
• الاستفادة من نقاط الخصم والمكافآت التي تمنحها هذه البطاقات على المشتريات.

عيوب استخدام بطاقات الائتمان

ورغم أن هناك العديد من المزايا التي توفرها هذه البطاقات للعميل، إلا أن هناك بعض العيوب التي يمكن أن تؤدي إلى مخاطر كبيرة، وبعد أن تعرفنا على أنواع البطاقات المصرفية في السعودية، تعرف على هذه المخاطر بالتفصيل:

• وإذا تم استخدام هذه البطاقات بشكل خاطئ، فإن ذلك سيؤدي إلى الاستهلاك المفرط والتعرض للديون المالية.
• ويمكن استخدامه من قبل الآخرين، مثل الأطفال أو الزوج. بمجرد التعرف على كلمة المرور، تصبح البطاقة متاحة للجميع ولا تتمتع بأي خصوصية.
• من السهل فقدانها أو سرقتها.
• الالتزام بدفع مبالغ مالية إضافية في حالة عدم سداد المبالغ المستحقة.
• هناك معدلات عمولة مرتفعة عند استخدام بطاقات الائتمان.
• وتتطلب هذه البطاقات اهتماماً كبيراً ومتابعة مستمرة للحسابات لتجنب تراكم الديون والمبالغ على العميل.

أهم النصائح لاستخدام بطاقات الائتمان عند السفر

تعتبر البطاقات المصرفية بأنواعها من أهم الأشياء المفيدة أثناء السفر لما توفره من التزام وأمان كامل أثناء عمليات التسوق والدفع. ومع ذلك، فإن استخدام هذه البطاقات يمكن أن يسبب خسائر فادحة في المال. وفي إطار التعرف على أنواع البطاقات المصرفية في السعودية سنعرفكم على أبرزها. نصائح:

• ولتسهيل عملية دفع فاتورة الشراء عليك الدفع بهذه البطاقات بدلا من سحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي حيث أن هناك رسوم إضافية على عمليات السحب.
• يجب دفع قيمة المشتريات أو الرسوم بالعملة المحلية للبلد، وتجنب الدفع بعملة بلد العميل، لأن سعر الصرف في عملية الدفع أقل من سعر مكاتب الصرافة.
• ويجب إبلاغ بنك العميل عند السفر واستخدام البطاقات في الدولة الأخرى.
• تقوم البنوك بإيقاف البطاقة تلقائيا في حالة الاشتباه في عمليات دفع غير معروفة، مثل تغيير مكان إقامة العميل، بحيث يتم إشعار البنك بالرحلة.
• ويجب حفظ البطاقة في مكان آمن وعدم تعرضها لخطر السرقة.
• يوصى بالاحتفاظ بنسخة احتياطية من بطاقتك المصرفية، خاصة عند التسوق.
• يجب عليك إبلاغ البنك بسرعة إذا تعرضت البطاقة للسرقة أو السرقة حتى يتمكنوا من إيقافها بسرعة.
• عليك عزيزي المسافر أن تحتفظ بمبلغ مالي احتياطيا، لأن هناك بعض المحلات التجارية التي لا تقبل التعامل بهذه البطاقات.
• تأكد من وجود التوقيع على ظهر البطاقة حيث أن هناك محلات لا تقبل البطاقات غير الموقعة.
• لا تستخدم بطاقتك المصرفية في المتاجر الصغيرة لتجنب التعرض للاحتيال.
• انتبه لموظف المبيعات عند خصم المبلغ من البطاقة، لأنه يسهل عليه معرفة بيانات البطاقة واستغلالها.
• يجب عليك الاحتفاظ بجميع إثباتات الشراء حتى تتمكن من ضمان حقوقك ومنع الاحتيال.
• تأكد من تفعيل إشعارات البنك الذي تتعامل معه لمعرفة تفاصيل عمليات السحب من البطاقة المصرفية.

رسوم بطاقة الائتمان أثناء السفر

قام البنك المركزي السعودي بتحديد سعر بنكي خاص لمختلف عمليات السحب من بطاقات الائتمان خلال فترة السفر، وهو مبين على النحو التالي:

• مبلغ 10 ريال سعودي رسوم سحب الأموال من الصراف الآلي داخل دول الخليج العربي.
• مبلغ 25 ريال للسحب النقدي الدولي.
• رسم قدره 75 ريالاً على سحب مبلغ 5000 فأقل من البطاقة الائتمانية.
• نسبة 3% وبحد أقصى 300 ريال لرسوم السحب النقدي من البطاقة الائتمانية عند سحب مبلغ يزيد عن 5000 ريال سعودي.

مكونات كشف الحساب المرتبط بالبطاقة المصرفية

ويجب على الجهة المخولة بإصدار هذه البطاقات إرسال كشف حساب شهري للعميل أو حامل البطاقة المصرفية، بحيث يكون على علم كامل بسير المعاملات المالية وتاريخ استحقاقها والدفع المالي المستحق له. يجب أن يحتوي الحساب على بعض المعلومات الهامة مثل:

• الحد الائتماني للبطاقة.
• مبلغ السحب النقدي أو المشتريات.
• التفاصيل الكاملة للربح أو العمولة.
• عرض التفاصيل المتعلقة بالمبلغ الواجب دفعه للبنك.
• المبلغ الإجمالي للمدفوعات والمشتريات.
• قم بتسمية الرصيد الذي يتم احتساب الرسوم والأرباح عليه.
• التاريخ الذي تم فيه إغلاق دورة الإقرار.
• مبلغ الرصيد السابق المستحق.
• تاريخ الدفع والسداد.
• تفاصيل المعاملات بالعملة الأجنبية، بما في ذلك سعر الصرف.
• عنوان إبلاغ حامل البطاقة المصرفية بالأخطاء.
• إعلام العميل بفترة السماح التي يستطيع خلالها التأكد من صحة البيانات والتي تكون عادة ثلاثين يوما من تاريخ إرسال الفاتورة.

أشهر البنوك السعودية

يوجد عدد كبير من البنوك السعودية التي توفر للعملاء فرصة الحصول على أنواع البطاقات المصرفية في السعودية، ومن أهم هذه البنوك ما يلي:

• مصرف الراجحي.
• البنك السعودي الفرنسي.
• البنك السعودي البريطاني.
• بنك التنمية.
• البنك التجاري الوطني.
• البنك العربي الوطني.
• حجم التداول على أسهم مجموعة سامبا المالية.
• بنك الرياض.

الأسئلة الشائعة بين مستخدمي البطاقة المصرفية

وفي إطار التعرف على أنواع البطاقات المصرفية في السعودية، نتعرف الآن على الأسئلة الأكثر شيوعاً بين حاملي البطاقات المصرفية والتي تهم الكثير منهم، بالإضافة إلى إجاباتها على النحو التالي:

1- كيف يمكنني معرفة شروط وسياسات البطاقات المصرفية؟

ج- من خلال قنوات الجهات المصدرة لهذه البطاقات، أو من خلال موقعها الإلكتروني، أو الاتصال على أرقام هواتف الجهة، أو من خلال زيارة الفرع.

2- هل يحق للجهة المصدرة للبطاقة إصدار البطاقة دون علم العميل؟

ج- لا يجوز ذلك إلا بطلب موثق من العميل مباشرة.

3- ما هو العمر المناسب الذي يستطيع فيه العميل الحصول على البطاقة المصرفية؟

ج- السن القانوني هو الثامنة عشرة هجرية، إلا أن هناك حالات استثنائية تسمح ببلوغ سن الحادية عشرة.

ج- لا يجوز ذلك إلا بعد الحصول على الموافقة الكاملة من العميل.

يوجد عدد كبير من أنواع البطاقات المصرفية في السعودية، مما يوفر مساحة كافية للمواطن السعودي لاختيار البطاقة المناسبة له حسب احتياجاته المالية واستخداماته المتنوعة.

أنواع البطاقات البنكية في السعودية، في النهاية، تعتبر البطاقات البنكية في المملكة العربية السعودية وسيلة مهمة ومريحة لإجراء العمليات المالية. تتنوع أنواع البطاقات البنكية بحسب احتياجات الأفراد وتفضيلاتهم، حيث تشمل البطاقات الائتمانية والمسبقة الدفع وبطاقات الصراف الآلي. تتمتع هذه البطاقات بمزايا عديدة مثل الأمان والراحة والتحكم في الإنفاق، وتوفر خدمات مبتكرة مثل الدفع الإلكتروني والتسوق عبر الإنترنت. بفضل هذه التقنيات المتقدمة، يوفر النظام المصرفي السعودي تجربة مالية سهلة وموثوقة للمستخدمين.